2025年5月16日，“关于推动深化个人营销体制改革闭门研讨会”在我校学院南路校区学术会堂702会议室召开。本次研讨会自启动以来受到广泛关注，吸引了来自人保寿险、阳光人寿、友邦人寿、农银人寿等20余家寿险公司个险专家参与，共同探讨个人营销体制改革新政下的机遇与挑战。

会议现场

2024年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，明确要求“加快营销体制改革”。2025年4月，金融监管总局下发《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》。为助力寿险公司更好地理解政策要点和监管思路，深化推动个人营销体制改革，中央财经大学中国精算研究院中国精算科技实验室的保险自媒体“中国与世界保险观察”与“中保新知”联合举办了本次研讨会，共同探讨个人营销体制改革新政之下的机遇与挑战。

本次研讨会分为主旨演讲和开放式讨论两个环节，由“中保新知”创始人崔启斌主持。中央财经大学金融学院教授张宁，保险学院、中国精算研究院副教授陈辉，顾问营销研究发展院院长、原中美大都会人寿董事总经理齐莱平分别作主旨演讲。

张宁作了题为“破茧成蝶：《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》一些思考”的主旨演讲。他分享了对个险渠道30多年来迭代升级演变的观察，以及打造高素质人才着力点的建议。他指出，近年代理人改革方向进一步明晰，虽困难重重，但客户对保险态度已有积极变化。当前的矛盾点在于保险需求的快速变化和保险业创新能力的不足，想要“破茧成蝶”需要行业共同努力。

张宁教授主旨演讲

陈辉作了题为“重塑价值、赋能未来：《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》解读”的主旨演讲。他表示，理解时代背景是把握保险行业决策与方向的基础，当前我们身处巨灾、长寿、危机等多元时代，核心问题在于重塑价值。政策层面明确了“金融强国”“保险强国”目标，保险行业逻辑从“保障+投资”驱动，拓展为“风险管理者、风险承担者、投资者（资产管理者或财富管理者）”协同，亟需转向“以客户为中心”，重构保险价值评价体系。未来，保险销售顾问需完成“从职业到志业”的蜕变，通过“双轨制”实现“螺旋式上升”。

陈辉副教授主旨演讲

齐莱平作了题为“个险建设的‘五篇大文章’”的主旨演讲。他表示，当前改革需要聚焦五大核心命题：战略层面，需明确战略定位，注重培养合格的寿险顾问和称职的团队长；运营层面，应将“以人为本”的理念贯穿经营脉络，特别是产品开发；销售层面，应以客户需求为销售导向、以寿险保障为规划基础、以产品组合为解决方案；寿险顾问打造层面，应从代理人模式向顾问式转型；营销管理层面，应把握好“自主经营+标准化”这一关键点，要先“立规矩”再“谈自主”。

齐莱平院长主旨演讲

在开放式讨论环节，大家围绕九大议题展开了讨论：新规对现有个人营销体制的影响；组织架构、晋升体系、佣金薪酬体系如何构建；独立个人代理人制度未来的发展空间有多大；员工制转岗代理制的可能性、挑战性；个人营销渠道“报行合一”影响有多大；佣金薪酬追索扣回机制可行性、挑战性；个人代理人社会保障制度建设的可行性、挑战性；如何打造有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系；应对“报行合一”，个人营销服务活动如何创新突破。

大家一致认为，个人营销体制改革不是一蹴而就的，这背后所涉及的工作千丝万缕，牵一发而动全身，尤其是对于试错成本较高的中小寿险公司来说，更需要量体裁衣、拥抱变化，在不确定性的环境中探索适合自身的个险转型之道。当前个险渠道在经历一轮大浪淘沙后，正处于塑造韧性、动能转换的过程中，这一阶段下，既需要寿险公司具备改革的魄力和勇气，也需要找好立与破的平衡，基于自身经营特点和资源禀赋探索适合自己的变革之道。

未来，中国精算科技实验室将深入研究市场动态，分析消费者行为，为中小寿险公司提供有价值的见解和建议。通过研究揭示市场趋势背后的深层次原因，帮助企业更好地把握机遇，规避风险。并与企业合作，共同探索创新产品和服务，推动行业的持续发展。通过产学研合作，与中小寿险公司可以相互促进，共同应对市场挑战。

（撰稿：陈辉；审稿：王庆焕；编辑：薛丽娜；审核：郑苏晋）